11月5日，深圳銀保監(jiān)局、中國人民銀行深圳市中心支行、深圳市地方金融監(jiān)督管理局聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于推動金融業(yè)服務(wù)新發(fā)展格局的指導意見》（下稱《指導意見》）。

金融穩(wěn)則經(jīng)濟穩(wěn)。《指導意見》明確提出要有效防范化解各類金融風險，包括不良資產(chǎn)處置風險、政府隱性債務(wù)風險、房地產(chǎn)業(yè)務(wù)風險、互聯(lián)網(wǎng)平臺金融活動風險等。

《指導意見》提出，要加強重點領(lǐng)域風險防控。以穩(wěn)定大局、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、分類施策、精準拆彈為基本方針，持續(xù)防范化解金融風險。做好延期還本付息政策影響評估，加大不良資產(chǎn)處置力度，規(guī)范不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓，提升不良資產(chǎn)處置的真實性。繼續(xù)做好地方政府隱性債務(wù)風險化解，依法明確存量債務(wù)償債責任，規(guī)范支持地方政府債券發(fā)行和配套融資，嚴禁違法違規(guī)提供新增融資。加大對脫離主業(yè)盲目擴張、高負債經(jīng)營企業(yè)和系統(tǒng)重要性機構(gòu)風險的排查監(jiān)測。穩(wěn)妥化解集團客戶信用風險，有序退出“僵尸企業(yè)”，推動企業(yè)部門結(jié)構(gòu)性去杠桿。

在房地產(chǎn)業(yè)務(wù)風險上，《指導意見》提出要“嚴控”，即落實“房住不炒”的定位，嚴格執(zhí)行房地產(chǎn)金融監(jiān)管要求，防止資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場，抑制居民杠桿率過快增長，推動轄內(nèi)房地產(chǎn)市場健康穩(wěn)定發(fā)展。嚴格執(zhí)行房地產(chǎn)調(diào)控政策，切實落實差別化住房信貸政策，深入落實房地產(chǎn)貸款集中度管理制度。

對于房地產(chǎn)貸款集中度高的機構(gòu)，《指導意見》提出，要積極優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，逐步減少對房地產(chǎn)業(yè)務(wù)的依賴。切實加強借款主體資質(zhì)、首付款和還款資金來源審查，嚴防信貸資金通過經(jīng)營貸、消費貸等形式違規(guī)流入房地產(chǎn)市場。持續(xù)加大房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)檢查力度，嚴肅查處各類違規(guī)房地產(chǎn)融資業(yè)務(wù)。小額貸款公司等機構(gòu)要嚴格執(zhí)行房地產(chǎn)市場調(diào)控政策，對借款主體資質(zhì)、貸款用途等開展實質(zhì)性審查，防止信貸資金違規(guī)挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域。

近年來，互聯(lián)網(wǎng)平臺的金融活動愈發(fā)頻繁，一些互聯(lián)網(wǎng)平臺打著各種旗號違規(guī)開展金融業(yè)務(wù)。眾所周知的是，金融業(yè)務(wù)要取得金融牌照才能做，必須做到“有證駕駛”。

《指導意見》則明確要加強互聯(lián)網(wǎng)平臺金融活動監(jiān)管。牢牢樹立“金融是特許行業(yè)，必須持牌經(jīng)營”的理念，杜絕一切非法金融活動。審慎支持金融科技類企業(yè)發(fā)展，嚴防以科技服務(wù)為名變相從事金融活動。嚴格劃定不能逾越的基本紅線，對互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)平臺投資入股金融機構(gòu)實行總量控制。

與銀保監(jiān)會等部門文件規(guī)范一致，《指導意見》指出，要加強銀行保險機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作開展金融活動的自律管理，進一步規(guī)范聯(lián)合貸、助貸業(yè)務(wù)，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險、網(wǎng)絡(luò)小額貸款等業(yè)務(wù)。強化機構(gòu)主體責任，堅持誰出資、誰管理，督促機構(gòu)審慎選擇交易對手、審慎開展合作業(yè)務(wù)，明確界定雙方權(quán)利義務(wù)和風險分擔方式，穩(wěn)妥應(yīng)對聲譽風險，防范外部風險傳染。

與此同時，《指導意見》還提出要大力整治違法違規(guī)金融活動，堅決清理和取締未經(jīng)批準從事金融業(yè)務(wù)的機構(gòu)和活動。有效發(fā)揮大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)在打擊非法集資、反洗錢、反欺詐等方面的積極作用。繼續(xù)深入開展互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治，推動網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)業(yè)務(wù)出清。加強部門協(xié)同，持續(xù)深化融資租賃、商業(yè)保理行業(yè)清理規(guī)范。通過摸底排查、風險處置和建立監(jiān)管長效機制三個階段，全面開展私募風險機構(gòu)處置工作，實現(xiàn)“雙降雙增雙清退”。

《指導意見》要求，筑牢風險“防火墻”，嚴防非法金融活動風險向銀行保險機構(gòu)傳染滲透。有序化解影子銀行風險，進一步清理壓縮脫實向虛、結(jié)構(gòu)復雜、交叉?zhèn)魅镜慕鹑谫Y產(chǎn)。落實規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導意見，加快推進理財存量資產(chǎn)處置，嚴防“過而不渡”。大力整治“名實不符”金融產(chǎn)品，杜絕打著理財、資管、信托等旗號逃避信貸業(yè)務(wù)監(jiān)管的行為。

對于金融機構(gòu)而言，必須具備抵御風險能力，既包括資本、財務(wù)、應(yīng)對流動性風險等方面的能力，也包括風險識別、風險承擔等方面的態(tài)度偏好。

根據(jù)《指導意見》，銀行業(yè)金融機構(gòu)要樹立審慎經(jīng)營理念，加強內(nèi)控合規(guī)建設(shè)和全面風險管理，細化并落實“展業(yè)原則”制度，培育提升盡職調(diào)查能力，加強真實合法投資貿(mào)易背景的審查穿透能力，準確劃分資產(chǎn)風險類別，提足撥備。銀行保險機構(gòu)要制定中長期資本規(guī)劃，多渠道補充資本，依法合規(guī)創(chuàng)新資本補充工具，同時加強資本管理，發(fā)揮資本對資產(chǎn)擴張約束和資源配置優(yōu)化的作用。對于出險機構(gòu)，原有股權(quán)要采取縮股、未來收益抵扣等方式依法合理分擔損失，其他具有損失吸收功能的特定債權(quán)應(yīng)減記或轉(zhuǎn)股，高管人員和相關(guān)責任人延遲支付的薪酬和獎金要依法依責減扣。